新年开工第1天银保监会下发声誉风险管理办法：纳入法人监管体系

原标题：新年开工第一天，银保监会下发声誉风险管理办法：纳入法人监管体系!

来源：13个精算师

新年开工第一天银保监会下发声誉风险管理办法（试行），自印发之日起施行。

①声誉风险管理

纳入法人监管体系

作为监管评级及市场准入的考虑因素

②第一责任人

为董事长或主要负责人

③声誉事件的防范处置纳入考核

声誉风险管理纳入内部审计

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声誉风险

纳入法人监管体系

影响监管评级和市场准入

1．什么是“声誉风险”？

其实，保险人们对于声誉风险应该并不陌生了。

因为，早在2014年，原保监会就已经下发了《保险公司声誉风险管理指引》，并将其纳入偿付能力监管体系，在分类监管中设置指标和依据，对保险公司的声誉风险管理状况进行评价。

下图为偿付能力监管二期工程征求意见稿，分类监管评价内容。

此次，银保监会下发新版《声誉风险管理办法（试行）》。

一方面，将银行和保险业的制度进行了融合统一，另一方面，也完善了制度提高了很多要求。

不熟悉声誉风险定义的，大家可以参考上图的定义。

简单说，就是对损害企业形象、不利正常经营等负面评价和信息的管理。

2．纳入法人监管体系！

此次新规，明确将声誉风险管理纳入法人监管体系。

需要注意的是，按照保险公司偿付能力监管规则第11号风险综合评级（分类监管）要求，每季度银保监会都对险企进行风险综合评级。

风险评级的内容就包括声誉风险，如果操战声流中任一类风险较大，即使偿付充足率达标，也会被划为C类或者D类公司。

按照最新的《偿付能力管理规定》，风险评级低于B的话，一样是偿付能力不达标机构！

3．持续监管，作为监管评级及市场准入的考虑因素！

此外，银保监会和地方监管局承担监管责任，并将通过非现场监管和现场检查对险企进行持续监管，将作为市场准入等的考虑因素。

同时，对于声誉风险出现以下四类问题的公司，可以采取监管谈话和责令机构纪律处分等措施！

2

Mark这些重点

董事会负最终责任

设置专职部门和岗位

1．董事长或主要负责人为第一责任人

相比之前的办法，此次新规，明确了董事会和监事会以及管理层三方的责任。

①第一责任人，为董事长或主要负责人

②董事会负最终责任，监事会负监督责任，管理层负管理责任。

③监事会要将声誉管理纳入工作报告，管理层每年至少一次组织声誉风险管理评估。

2．指定部门负责声誉风险管理，其他部门设声誉风险管理岗！

银保监会要求，险企要指定部门负责风险管理工作。

而且，其他负责实施的部门和分支机构，也要设置声誉风险管理岗位。这一点，是与之前的文件不同的，好在的是岗位可以是兼岗。

3．纳入考核和内审！

同时，声誉风险事件的处置防范要纳入考核，管理工作也要纳入内部审计！

附：原文（银保监会：将银保机构声誉风险管理状况作为监管评级考虑因素）

此外，还明确银行保险机构，要建立全流程声誉风险管理体系，形成声誉风险管理完整闭环。

涉及事前评估、风险监测、分级研判、应对处置、信息报告、考核问责、评估总结等七个环节。

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