田惠宇：推动招商银行“移动优先”策略见实效

原标题：田惠宇：推动招商银行“移动优先”策略见实效

来源：银行家杂志

招商银行党委书记、执行董事、行长

2016年，招商银行行长田惠宇对招商银行的未来发展提出了“移动优先”战略，推动从“卡时代”向“App时代”的跨越。4年过去了，招商银行实现了以“招商银行App”与“掌上生活App”构建1亿人财富生活生态圈的巨大成就，并重新定义了零售银行的服务边界。

迭代升级App，实现获客指数级增长

田惠宇行长在招商银行2016年年报致辞中提出，“我们聚焦‘移动优先’策略，拥抱Fintech；招商银行手机银行、掌上生活App已是行业翘楚，但这远远不够；我们必须举全行‘洪荒之力’，推进以‘网络化、数据化、智能化’为目标的金融科技战略”。在招商银行看来，银行卡只是一个静态产品，而App则是一个生态圈，更加多维、更加丰满、模式更轻、覆盖面更广。自田惠宇出任招商银行行长以来，招商银行App每年都迭代更新，到2020年末，招商银行App已累计迭代了9个版本。

2016年末，招商银行App5.0发布，开启了智能理财时代。2017年，招商银行实施“移动优先”策略，全面推动零售服务从卡片迁移到App，以手机银行、掌上生活两个App为战略抓手，持续巩固提升其财富管理、消费金融、零售贷款等方面优势。2017年末，推出招商银行App6.0，开启“网点+App+场景”模式，打造线上线下一体化的客户经营模式，从前端的个性化服务，到后台流程的自动化、智能化，进一步提升零售服务的客户体验。2018年，招商银行率先进入网点全面无卡化时代，招商银行App7.0迭代上线。2019年，招商银行App8.0上线，并实现了用户超过1亿人。2020年中报显示，招商银行App累计用户数达1.29亿户，是2017年末的2.31倍；月活跃用户人数（MAU）达5607万户，是2017年末的2.14倍；招商银行App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为85.11%和58.52%。招商银行App以本地生活为主的非金融场景实现了获客的指数级增长。

构建生活生态圈，定义零售银行服务边界

为客户创造价值是招商银行最重要的目标。数字化时代，市场竞争不再是单个产品和业务线的竞争，而是整体生态的竞争。2020年，招商银行App9.0上线，推动将“流量经营”与“价值创造”放在更为突出的位置。招商银行面对亿级客群和日益集中的线上流量，持续构建数字化的用户获取与用户经营能力，为零售业务增长提供源动力。

招商银行持续深耕核心金融场景，并以此作为App生态圈最重要的立足点。同时，不断延伸用户的核心金融需求，将社区频道、两票（饭票、影票）、出行、生活缴费、便民服务等场景引入App，打造更加丰富多元的生态圈。从金融到生活，从低频到高频，“做更好用的财富生活App”成为了招商银行App对自身的定位。

过去一年，招商银行App的重心就是实现从“量”到“质和量并重”，驱动MAU与资产管理规模（AUM）的融合。继续以MAU作为“北极星”指标，重塑零售金融数字化体系，聚焦数字化获客和经营体系建设，以提升服务品质、用户体验和客户黏度为核心，推动MAU稳健发展。从MAU到AUM，也标志着招商银行零售3.0转型从量变走向质变、从广度走向深度。

坚守开放与融合，构建生态场景

田惠宇行长在招商银行2019年年中致辞中指出：“我们躬逢盛世，躬身入局，像一个懵懂少年，怀着好奇和敬畏之心，努力寻找属于招商银行自己的打开数字化大门的那把钥匙——开放与融合。开放，是为了寻求服务机会；融合，是为了提升服务能力。”

在场景建设方面，招商银行的策略不是自建，而是尽可能与更广泛的伙伴合作，主动将其引入App平台，丰富App场景生态；而承载这种“引进来”策略的，正是招商银行App的小程序平台。持续加大“引进来”的力度，与合作伙伴共建生态圈，聚焦形成优势场景，培养和强化用户习惯；大踏步地“走出去”，开放Ⅱ、Ⅲ类账户，通过API接口输出金融服务能力，建立更加广泛的生态联盟。

招商银行App持续迭代升级的过程，体现了招商银行金融服务不断开放和融合的转型，其功能实现了从财富管理向财富生活的巨大转变。通过与更多合作伙伴主动连接、广泛共振，在不断精进金融服务的同时，引入非金融服务场景，打造丰富的招商银行App财富生活生态圈。

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