《中国金融》70年70人特别谈|王忠民谈央行金融科技发展

编者按1950年10月1日，《中国金融》创刊，由中国人民银行办公厅编辑室负责编辑出版工作，主要任务是宣传党和国家金融方针政策，交流金融实际工作经验。这是新中国成立后创办的第一本金融期刊，标志着新中国金融新闻出版事业迈出了第一步。2003年，《中国金融》由“中国人民银行主办”改为“中国人民银行主管”，但其政策性、专业性、实践性的定位没有改变。而今，《中国金融》已经成为金融宣传舆论战线中的重要一员，成为财经领域最具影响力的专业刊物之一。70年来，《中国金融》忠实地记录了新中国金融事业的辉煌历程，坚持不懈地为金融改革开放鼓与呼。为了纪念《中国金融》创刊70周年，“中国金融杂志”微信公众号将从10月1日起推出“《中国金融》70年•70人”专栏，由70位多年来关注、支持《中国金融》，与《中国金融》同命运共成长的经济金融界领导、专家、学者，畅谈中国金融业的改革发展故事以及与《中国金融》杂志的深厚情缘。

专栏推出次序以人物姓氏笔划排序；部分文字选自其在《中国金融》刊发的文章内容，推出前未经本人再次审阅。

" 本期人物 |

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王忠民

全国社保基金理事会前副理事长、中国基金业协会母基金委员会主席

王忠民谈金融科技

王忠民谈央行金融科技发展

把金融科技上升到国家战略，不仅非常必需，而且还非常紧迫，这一点早已成为业界的共识。中国金融科技先发效应比较显著，但仅在局部形成全球领先优势，整体先发优势还没有形成，唯有乘势而上，否则会不进则退。同时金融科技发展是中国经济高质量发展、新旧动能转换的关键。这个领域走出了无数独角兽企业。金融科技的支持，很大程度上也是对实体经济的支持，但这是一条艰辛复杂的路。央行带头研发，跟踪前沿，汇聚业界力量，培育一流，控制风险等，这些都是在为金融科技加速。

随着数字货币的迅猛发展，人民银行一直在加快推进法定数字货币研发工作，跟踪研究金融科技创新进展。央行数字货币研究所2017年公开了32项数字货币专利后，目前已向国家知识产权局申请了71项相关专利，主要集中在数字货币钱包以及数字货币体系等。今年6月在深圳成立全资子公司——深圳金融科技有限公司。9月4日，与人民银行深圳中心支行共同推动“湾区贸易金融区块链平台”上线试运行。应当说，在法定数字货币和金融科技的研究与布局上，人民银行成为先行者。

与此同时，人民银行积极推动金融科技产业落地。今年年初，央行数字货币研究所与上海票据交易所共同推动“数字票据交易平台实验性生产系统”成功上线试运，工商银行、中国银行等共同参与在数字票据交易平台顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。今年8月又与南京市政府等几方共同推动南京金融科技研究创新中心揭牌成立。

区域之间的金融科技相互辐射赋能更加明显。与深圳一关之隔的国际金融中心香港金管局推出了两项有象征意义的创新。一是今年9月底贸易融资数字化平台——“贸易联动”（eTradeConnect）开始试行，平台与欧洲we.trade有关验证在3个月内完成，与内地相关合作也会很快公布，为亚洲和欧洲的跨境贸易走廊数字化提供准备了条件。二是快速支付系统“转数快”（FPS），由21家银行及10间电子钱包运营商参与，这是一个全面连接银行实时支付平台，类似于内地央行的小额支付系统。可以为客户提供24×7免费跨行转账系统，只需手机号码或者电子邮件、快速支付系统识别码便可进行收款。FPS和eTradeConnect可以加快香港地区的电子支付发展步伐，推动香港金融科技进入新纪元。

架起金融科技通向彼此的桥梁

央行作为银行的银行，从风险管理的角度，要密切关注支付清算金融设施等的运行，国际监管组织都从自身风险管理角度对金融科技给予了高度关注，比如金融稳定理事会（FSB）着重关注金融科技发展对金融稳定的潜在影响。国际清算银行支付与市场基础设施委员会（CPMI）主要关注金融科技对传统支付方式和支付体系等金融基础设施的影响。针对金融科技带来的金融创新，各国央行在设计相关的框架、机制、监管措施等方面都面临着众多挑战，但同时这也是金融科技给金融及全球经济所带来的新机遇。

2018年国际货币基金组织和世界银行年会启动了金融科技巴黎倡议，名称为“成功抓住金融科技的机会”，它的出发点就是帮助成员国抓住迅猛发展的金融科技机会，同时防止潜在的风险。该倡议提出的“金融科技”，也成为今年G20重点关注的课题，金融科技也是G20一个专门研究小组的内容。

在国际治理加速推进的同时，一些国家央行也宣布了金融科技双边合作。2016年，英国和中国搭建了“中英金融科技桥（Fintech Bridge）”，鼓励双方在各自的市场开展合作并促进创新。英国是全球领先的金融科技中心，汇聚了全球人才以及世界上最具创意的金融科技公司。英国金融行为监管局与中国人民银行签署的一项合作协议为此提供了支撑，该协议允许两国共享创新服务和市场发展方面的信息，探讨新兴发展趋势和监管议题。

随着双边合作协议数量的增多和内容的深化，以及金融科技创新自身较强的跨国界属性，央行之间的双边协议越来越深入。新加坡金管局（MAS）力度很大，目前正在争取成为东南亚乃至亚太地区的金融科技枢纽，表现在两个方面。一是多方合作。2016年12月，MAS宣布与英国金融行为监管局签订金融科技合作协议，2017年9月宣布和马来西亚证券委员会签署共同扶持金融科技和金融服务创新的协议，MAS与英国财政部交换对金融科技等领域的意见，与人民银行共同致力于发展金融科技和规范衍生商品活动。2018年11月，与巴林中央银行签署谅解备忘录，与哈萨克斯坦首都阿斯塔纳金融服务监管局（AFSA）和阿斯塔纳国际金融中心局（AIFCA）达成三方合作协议。二是MAS连续三年都举办金融科技节，今年这一届吸引了来自100多个国家超过3万名参与者和5000多家公司的参与。

香港金融管理局与内地央行以及商业银行合作频繁而深入。同时，香港作为国际金融中心也与各央行展开合作。比如9月宣布与巴西央行签署金融科技合作协议，双方将加强两间中央银行在金融科技上的合作，以鼓励和促进两地金融服务的创新，并支援创新金融业务进军对方市场，将会互相转介创新业务、共享资讯和经验及合作开发创新项目。

央行在推动金融科技在各国和地区间相互合作的作用方面发挥的作用越来越大，其成果也越来越广泛。

——选自《中国金融》2018年第23期《央行与金融科技》

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