保险监管罚出新高度：前三季度险企被罚过亿 4家公司被停新业务

原标题：前三季度险企被罚过亿，4家公司被停新！保险监管罚出新高度！

来源：保险文化

据13精统计，2020年前三季度75家保险公司（36家财险公司、39家寿险公司）共收到934张罚单，罚款总额高达1.52亿元。

反观2019年前三季度，保险业共开出497张罚单、27封监管函，涉及约8400万元人民币罚金。

针对保险公司的罚单与罚金较上年同期大幅增长，可以看出2020年保险业监管的高压重罚形势的严峻。

仅7月份，银保监会对保险机构和从业人员就开出113张罚单，罚款金额超1400万元。

前三季度共4家公司被停新

今年处罚力度大到什么程度？继2020年上半年10家机构高管被撤职，3家公司被停新之后，三季度，又有1家险企被停新业务，导致其下辖的7个地区被停止某一险种新业务一年；又有1家险企中支副总经理被撤销任职，而且3年内都不会再受理其高管任职审批。

同时，随着监管科技手段的不断升级，非现场检查能力也在提升，即使营销员利用朋友圈宣传不当，也一样被罚，如青岛银保监局就接连开出6张罚单，全部是因利用微信朋友圈进行虚假宣传。

自去年年初开始，针对自媒体的保险营销监管就开始加码。2019年1月，银保监会发布《关于防范利用自媒体平台误导宣传的风险提示》，曝光了三类误导信息。2019年12月底，银保监会等四部门联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，明确要求从业人员：不得利用互联网进行不当金融营销宣传活动；不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息；不得违规向金融消费者发送金融营销信息。

从各公司执行情况看，一些大公司对朋友圈卖保险这一现象监管得十分严格。如某大型寿险公司不允许代理人做任何和保险相关的自媒体，有其他内容的自媒体号也需要上报。如果朋友圈发布宣传内容，只能是公司官方提供的图片。而且如果发布关于保险方面的朋友圈，只能发保险理念等内容，具体到保险产品的内容一律不准发朋友圈。

处罚维度更多

从处罚对象看，除针对公司的罚单增多以外，针对个人的罚单更是激增，从公司法定代表人到分级机构经理、代理人员均出现在罚单中，可见双罚制的落地成效显著。双罚制重点加大对高管人员的处罚力度，综合采取了限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施，切实提高违法违规成本，使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。

从2020年三季度保险公司的罚单情况看，对公司和责任人并罚的罚单77张，金额2238万，对责任人的罚单290张，金额128万。也就是说，涉及人员的罚单，占比超过65%。

从寿险公司处罚事由看，包括未按规定使用经备案保险费率，提供、编制虚假报告、文件、资料，财务不真实，虚构保险合同进行虚假理赔骗取保险金，妨碍依法监督检查，以及电销、网销业务欺骗投保人等。

从处罚触角看，监管下沉令银保监分局的处罚触角更加深远。前三季度，监管局和监管分局开出的罚单数，共计291张，罚款总额3263万，占比最高。

除了针对保险公司中支公司以及保险中介机构处罚力度加大以外，对商业银行违规代理保险业务的行为也进行严堵细查，工商银行和建设银行某支行因违规允许保险公司人员驻点销售保险产品，分别违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第一款第（二）项和第四十六条第一款第（五）项，分别被处以警告和罚款30万的处罚。

去年，银保监会发布《商业银行代理保险业务管理办法》，并于2019年10月1日起施行，被认为是规范银保业务、加强消费者权益保护的重要举措。

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