聚焦实体经济服务 北京银行加快数字化零售转型

聚焦实体经济服务 北京银行加快数字化零售转型

伴随国民财富的增长、金融脱媒的深化，零售业务已经成为银行创收的主要来源以及长期稳健发展的重要基石。与此同时，科技金融的浪潮加快了零售数字化进程，助推银行智能化、创新化升级，提升了银行的业务经营与管理效率。

基于“一体两翼”战略，北京银行近年来持续加码数字零售布局，先后在人工智能、大数据、生物识别等金融科技关键领域开展前瞻布局与创新应用，打造了“智慧金融”、“惠民金融”、“财富金融”三大特色品牌。

面对新冠疫情冲击，北京银行上半年围绕客户拓展、移动优先、科技赋能、场景建设等重点领域深化零售转型，实现了业务规模的增长与产品形态的创新，并蝉联《亚洲银行家》颁布的“最佳城市商业零售银行”奖项。

升级零售业务 打造“京彩”生活

上半年，北京银行零售业务规模稳健增长。根据北京银行2020年半年报，截至6月末，该行储蓄存款规模3911亿元，较年初增长10.4%，储蓄累计日均规模增长超过400亿元。零售贷款规模达到4673亿元，在全行贷款总额中占比30.5%。

同时，该行零售业务的盈利能力也得到了提升。报告期内，该行零售业务利息收入116亿元，同比增长26%；个人理财、基金、贵金属、保险等财富管理类产品上半年累计销量突破2000亿元。

在客户管理方面，报告期内，北京银行零售客户数达2255万，较年初增长61万户；移动银行用户突破1000万户，其中手机银行客户684万户，新增有效客户转化率达94%。全行零售客户资金量规模达到7639亿元，上半年增量突破500亿元。

目前，手机银行已成为北京银行零售业务发展的重要支点，也是北京银行数字化转型成果的集中体现。今年6月，北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线，实现了全新功能、全新体验、全新服务的升级。

据悉，手机银行5.0版本是北京银行零售业务条线与信息技术条线携手，为落实数字化转型战略而推出的“小而美”移动金融服务平台，参与研发者包括14个总行部门、17家分行在内的近500名工作人员。

5.0版本搭载全新移动互联网开发平台，新增60余项功能与服务，深度重构用户旅程200余项，对2000多个操作界面进行体验优化，大幅提升迭代效率，完成以“智”变引领“质”变的飞跃。

同时，围绕客户体验，5.0版本实现了开通更快速、登录更灵活、账户管理更简单、大额转账更轻松、资金归集更便捷、财富优选更智能等15大功能亮点，并在此基础上全力打造三大生态圈——即涵盖衣食住行等生活场景的“生活圈”、提供分行特色服务的“本地圈”、面向医保代发等特定客群的“专属服务圈”。

新版手机银行上线以来，单月新客同比增长108%，移动银行客户数突破1000万；单月交易量同比增长95%，上半年结算交易量同比增长91%，近五年年均增长超50%，被客户誉为“有生命力的手机银行”。

数字创新加速 助力小微渡过难关

针对疫情期间特殊需求，北京银行在数字技术的助力下，对远程服务进行了优化升级，包括在手机银行与信用卡APP开辟疫情专区、商城防疫专区等，并接入疫情咨询、线上义诊、微公益、防疫用品兑换购买等便民服务等。

在贷款业务方面，北京银行线上消费贷“京E贷”实现了7×24小时放还款，并面向医务工作者推出“逆行天使”专属服务方案；按揭业务与第三方合作推出“线上核签”流程，“无接触”完成资料预审和视频面签。

在信用卡业务方面，该行联合京东商城等主流消费平台开展线上营销，推广i分期线上化和“码上来客”进件模式，同时研发“码上团办”批量获客，新增6个网申渠道，信用卡网申累计拓客同比提升109%。

在客户活动方面，北京银行通过“线上直播+线下互动”形式策划组织多场涵盖健康咨询、插花、养生、健身、亲子、留学等领域的客户活动，总行还通过“空中课堂”、“私享会”、“直播课堂”等形式持续赋能一线。

为进一步应对疫情带来的冲击，北京银行零售条线充分用好政策工具，加大普惠金融贷款投放力度，全力支持小微企业和个体工商户渡过疫情难关。

疫情期间，北京银行零售条线为防疫一线和民生保障行业的小微企业提供了精准、快速的信贷支持，上半年累计投放45.7亿元，在全行占比超过50%。同时，该行对符合条件的小微企业主贷款“应延尽延”，累计为近7000名个贷、信用卡客户提供延期还款服务。

与此同时，由于小微等贷款主体风险抵抗能力脆弱，受疫情冲击尤为严重。对此，北京银行在一周时间内推出专属信贷方案“赢疫宝”，以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金无缝衔接。特别是6月中旬北京第二次疫情发生以来，北京银行针对水产业开启绿色审批通道，实现当天审批、当天放款。

上半年，北京银行累计为小微企业主、个体工商户发放普惠金融贷款274亿元，同比增加53亿元，增幅24%；余额较年初增长72亿元，同比增加13亿元，上半年个人贷款增量中30%为普惠金融贷款。

“两高两轻”战略赋能实体经济发展

一直以来，北京银行聚焦实体经济发展，除了发力数字化零售业务，还持续夯实金融市场业务能力。目前，北京银行以“高效能”、“高转速”、“轻资本”、“轻平台”为发展战略，提升科技赋能水平，引导金融市场业务升级。

具体来看，“高效能”将传统拳头产品作为提升经营效益的核心工具，丰富公开市场各类资质，探索联动营销、一体化承销、托管等业务模式；“高转速”是指优化业务结构，着力布局标准化、流转型资产；“轻资本”指的是推动资本节约型业务发展，捕捉资本占用较低的利率债投资机会；“轻平台”则是加强系统升级，包括上线托管系统QDII模块、完善同业系统、启动新票据系统开发建设等。

在“两高两轻”战略的驱动下，北京银行金融市场条线凭借独特优势，在上半年最大程度实现了拓客、活客及留客。截至6月末，全行金融市场条线管理业务规模2.6万亿元，较年初增长3.4%；货币市场交易量达17.81万亿元，占全市场（共3.4万余家本币市场成员）交易总量的3.24%。

随着金融市场业务规模的不断壮大，北京银行正进一步深化与大中型银行、券商、保险、信托、基金等业务合作，目前已与70余家金融机构签订债券借贷交易主协议，交易规模处于市场第一梯队。

近日，该行启动了“扬帆同行”同业客户拓展行动，秉持“增量优质、存量优化”原则，优化托管客群结构，推动业务的稳健发展。

在疫情期间，北京银行携手国家开发银行、中国进出口银行等政策性银行推出“惠转贷”产品，累计投资100余亿元，服务小微客户2400余户。产品通过转贷款形式为小微企业提供低成本资金，融资成本相比其他渠道降低了20BP。

同时，北京银行与中国进出口银行合作，于近期落地外贸专项转贷款业务3亿元，定向扶持外贸型小微企业80余户，提供100余笔低成本贷款，为外贸型小微企业顺利渡过疫情难关保驾护航。

　　版权及免责声明：凡本网所属版权作品，转载时须获得授权并注明来源“融道中国”，违者本网将保留追究其相关法律责任的权力。凡转载文章，不代表本网观点和立场。

延伸阅读