“花呗”接入征信系统在即：需事前获得用户授权同意

“花呗”接入征信系统在即，需事前获得用户授权同意

花呗真的要上征信了。

8月10日，据中国证券报报道，中国人民银行有关部门负责人表示，办理“花呗”业务的小额贷款公司于2015年4月接入征信系统，后因放贷主体发生变更暂停报送信贷业务信息，拟于近期恢复报送。

花呗是蚂蚁集团推出的依托于场景的信用消费工具，用户在消费时，可以使用花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。花呗最初的应用场景集中在淘宝和天猫，随后扩展到停车缴费、出行、医院、餐饮、超市等。

为何花呗要上征信？

央行有关负责人给出的解释是，按照《征信业管理条例》第二十八条规定：“金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。”第二十九条规定：“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息”。“花呗”信贷业务信息由阿里集团旗下的小额贷款公司向金融信用信息基础数据库（即征信系统）报送，符合《征信业管理条例》规定。

从花呗的《个人信用信息查询报送授权书》看，其授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。

针对蚂蚁花呗要上征信的传闻，蚂蚁集团此前曾表示，自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来，已经有数十家金融机构参与共同服务花呗用户。近期，根据部分合作金融机构的要求，为了持续给用户提供优质的服务，需要对这部分用户的服务协议进行升级，其中包括用户需同意征信授权。

简单地说，花呗上征信后，包括额度、逾期等信息会出现在你的个人信用报告中，个人信用报告是征信机构出具的记录过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助交易伙伴了解您的信用状况，方便达成经济金融交易，如贷款、申请信用卡等等。

而在没有接入央行征信系统前，花呗逾期主要会产生逾期费用及信用记录度的影响，比如花呗的逾期记录将报送至芝麻信用，会影响芝麻分值，后续可能影响花呗功能的使用。而在接入征信系统后，如果发生恶意逾期，在申请贷款和信用卡时，可能会受到影响。

不过，花呗信息信息上征信，需要得到你的点头。

央行表示，对于“花呗”有关信息报送征信系统，相关放贷机构均需事前取得信息主体授权同意，一般采用与信息主体个人签署在线授权同意报送数据的方式。

征信中心不忘提醒公众：量入为出，管理好自身财务，不要过度负债；按时足额还款，不要逾期，维护良好的信用记录。

可见的是，央行曾在7月末为掌握金融机构个人消费贷款业务创新情况，下发通知开展线上联合消费贷款调查，银行需填写月末线上联合消费贷款余额、当月发放全部个人消费贷款（不含个人信用卡透支）加权平均利率、当月发放线上联合消费贷款加权平均利率，以及月末线上联合消费贷款余额不良率、月末全部个人消费贷款余额（含个人信用卡透支）不良率等数据。其中，上述调查表格中，在月末线上联合消费贷款余额和不良率的两项统计中，都要求金融机构单独列出与“蚂蚁花呗”和“蚂蚁借呗”的合作贷款余额和不良贷款率。

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