新战略开辟新增长曲线 乐信新消费战略发布会不可不知的五大看点

1月26日，乐信召开新消费战略发布会，提出全新定位——中国领先的新消费数字科技服务商，推出约惠、买鸭、消费号三大创新产品，为中小商户创造6大价值。此举被认为是乐信2019年启动的“新消费平台战略”的升级版。

乐信新消费战略升级及2020年业绩目标达成，得到市场积极认可和反馈。1月25日、26日，乐信股价连续两个交易日大涨，累计涨幅逾16%。

本次发布会向外界释放出5大信号值得关注：

1、乐信拓展客群和业务边界，打开全新增长空间

乐信原有业务主要集中在分期消费，用户绝大多数是有分期消费的特定人群，随着人群成长，单一的业务已经满足不了用户不断变化的需求。

乐信自身也有拓展业务边界的强烈意愿，且多年积累的用户资源和服务能力，支撑其推出各项创新产品，进入更大的市场。

约惠、买鸭、消费号三大新产品具有极强的普适性，适用更多消费场景，面向更广泛人群，有望打破乐信现有边界，使目标用户从1.2亿拓展到5亿新消费人群（80、90、00后）；业务范围从分期消费延伸到中国整个40万亿新消费市场，打开新的增长空间。

2、新产品创造六大价值，满足商户迫切需求

三大新产品不仅服务消费者，更为商家创造六大价值：促进交易转化、拉升交易频次、提升客单价、锁定长期交易、丰富会员体系、沉淀私域流量。其中，

约惠降低用户消费决策门槛，帮商家提前锁定用户，提升交易频次。预付式消费中可以解决获客及消费门槛高、侵权风险等问题；能帮用户在高频消费中省更多；帮影院、航空、酒店等刚性成本行业提升上座率，降低淡季资源闲置造成的损失。买鸭通过“先享后付”模式降低提升消费购买意愿，商家也获得更高的转化率。从澳大利亚Afterpay的成功（上市以来该公司股价累计上涨超140倍）来看，先享后付模式有很大的市场需求，乐信用户数、规模远高于Afterpay，机会非常明显。消费号旨在将2亿分期乐用户和分期消费能力，开放给网红店家、商家，通过直播、小视频等营销工具吸引用户关注，为商户聚集流量、沉淀私域流量。消费号的推出，彻底改变了分期乐商城原有“货架式”销售模式，实现人、货、场的高效连接。升级新消费数字科技服务商，To B（Bank&Bussnies）业务前景可期

三大新产品的推出，将使乐信To B服务往前迈一大步，发布会上，乐信提出要打造“中国领先新消费数字科技服务商”，To B服务前景可期。

针对银行等金融合作伙伴，乐信继续通过金融代运营、金融科技产品输出等形式，为其提供获客、风控、运营等支持，分期业务逐渐转向不承担风险的To Bank科技服务模式。截止去年Q4，乐信分润业务占比超50%。（未来2-3年全面转向纯科技运营服务模式）

针对各类商户尤其是超8000万中小商户，乐信将通过三大新产品为其赋能，提供一整套数字消费科技营销解决方案，共享发展红利。

随着三大新产品推出，乐信已从最初To C模式进化到BtoBtoC服务体系——主要通过服务金融机构、商家，为海量消费者提供各类服务，实现多方共赢，获得更有价值的增长。

4、乐信有能力做好新产品，服务更广泛商户和用户

优质用户、场景连接力、互联网运营力、风控和技术实力等，支撑乐信新消费产品创新。

用户：乐信用户中90/95后占比达73%，相当于每2.5个90后就有一个乐信用户。用户收入年复合增长率达到20%以上，处于消费意愿和消费能力旺盛的生命阶段。

场景：乐信拥有分期乐商城、乐花卡、乐卡等自有消费场景，还通过异业合作、布局线下等方式拓展外部场景，能够将用户与消费场景连接起来。

运营和团队：乐信核心团队主要自腾讯、阿里等头部互联网公司，拥有丰富的用户和互联网产品运营经验；技术和风险管理团队中，核心人员来自Discover、CapitalOne、Facebook等全球知名金融、互联网公司，造就了强大的风控和技术能力。

5、圆满完成2020业绩目标，成长预期更明朗

发布会信息显示，去年乐信通过疫情压力测试，完成业绩目标，收入结构、增长质量俱优。全年交易额1765亿元，同比增长40%；用户数达1.18亿，同比增长61%。

信贷表现和质量持续改善，2020年新增借款风险呈明显下降趋势，2020年第三季度新增借款最新的风险表现甚至低于2018年同期水平。

尤其值得注意的是，平台新增交易的首逾率FPD30从2020年7月起已降至1%以下，彻底走出疫情影响，并持续稳定保持在低位。

新战略新产品的落地将为公司开辟全新增长曲线，乐信今年交易额预计在2200-2300亿元，对应2020年增长25%-30%。

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