前11月健康险撑起行业新增保费的半壁江山 保费收入达7641亿元

原标题：2020年1-11月，健康险撑起行业新增保费的半壁江山，人保健康规模保费首破300亿！

来源：13个精算师

再过几天，2020年即将过去，受疫情影响，2020年全球保险业预计出现负增长，而中国则是为数不多仍能够保持保费正增长的保险大国。

经济的强力恢复以及老百姓对于保险保障的旺盛需求是我国保险业恢复增长的重要因素，而健康险则是今年保费增长的重要引擎。

今年1-11月，我国保险行业整体保费大约在4.2万亿左右，同比增长5.6%左右；人身险保费收入3.1万亿元，占保险业的74.1%，同比增长7.4%。

在各保险板块，健康险1-11月保费收入达到了7641亿元，同比增长了16.4%，成为2020年行业保费增长的重要来源。

1-11月，健康险的保费占比也较去年同期提升了2个百分点，达到了18%。

从保费增量来看，健康险保费增长了近1100亿元，超过了其他人身险业务增量之和，为行业整体增速贡献了近3个百分点，撑起了行业新增保费的半壁江山！

健康险的高速增长已经持续了10年

过去20年间，我国的商业健康险保费收入由1999年的37亿元增长到2019年的7066亿元，增长了190倍，2020年几无悬念地将突破8000亿元，过去20年，健康险保费年均复合增长率超过了30%。

如果考虑到2010年会计准则解释第2号的实施导致的保费统计口径的差异，从2011年开始来看，我国健康险从692亿元提高到2019年的超过7000亿，10年来年均复合增长率同样超过了30%，远超15%的行业整体水平。

健康险的保费占比，也从2011年的5%，提高到了2019年的17%，2020年更上一层楼，占比将达到18%，一举超越车险！

在这个行业占比近20%，未来甚至30%的保险板块，几乎覆盖了行业所有的财险公司和人身险公司，在这些公司里面，有一个公司群体最为特殊，这就是因健康险而生的专业健康险公司。

数字来看六家专业健康险公司发展

2005年，人保健康的成立，让我国有了第一家专业健康险公司，随后的两年时间里，平安健康、昆仑健康、和谐健康相继成立。

四家公司中，和谐健康2016年以后就没再披露相关信息报告，我们暂且不表。

另外三家公司中，昆仑健康2019年保费收入33.8亿元，平安健康61.5亿元，人保健康224.2亿元。

如果再算上2014年以后成立的太保安联3.5亿元、复星联合18.1亿元和瑞华健康的0.2亿元，6家专业健康险公司的保费收入合计为341亿元，仅占健康险整体保费的4.8%，而其中人保健康一家就占了专业健康险公司整体保费规模的2/3。

2020年前三季度人保健康保费收入273.3亿元，平安健康74.6亿元，昆仑健康69.0亿元，三家老牌健康险公司仍远远领先新晋的复星联合的18.0亿元、太保安联的3.3亿元和瑞华健康的0.6亿元。

2020年1-11月，人保健康规模保费收入逾300亿元，同比增长约46%，成为国内第一家规模保费突破300亿的专业健康险公司。

三个100亿：人保健康的保费构成

人保健康300亿的保费是如何构成的呢？我们来看一看人保健康的三个100亿：

互联网业务100亿：通过大力推进互联网业务普惠化，快速构建市场竞争优势，人保健康积累互联网客户近4000万，业务规模超过100亿元，成为国内首家互联网健康险保费超百亿的保险公司。

社保业务100亿：着力推进社保业务专业化，2020年以来，承办社保业务项目近200个、服务参保群众1.16亿人次，业务规模超过100亿元。

传统业务100亿：积极推进团体业务个人化、个人业务高端化，传统商业险业务规模接近100亿元。

接下来我们再看一看构成这些数字背后的硬核！

新机遇、新打法、新目标

人保健康与时代同行，在服务健康中国战略中加快发展，坚持创新引领，积极参与国家多层次医疗保障体系，为广大人民群众提供健康保障。

坚守以人民为中心的发展思想，根植普惠创新，发力互联网保险赛道，成功开辟了专业健康险的创新空间、服务价值和发展道路。

互联网业务：明星产品“好医保”功不可没

互联网保费能够超百亿，人保健康联合支付宝推出的明星产品——“好医保”系列医疗险产品功不可没！

其中，作为国内用户量最多的单款费用报销型医疗险产品——好医保长期医疗，称得上“网红爆款”，人人都买得起的百万医疗险。

创新款：6年保证续保，可续保至100岁；6年共享1万免赔额，重疾0免赔。

保得广：不限社保目录内外，报销范围广。

买得起：开创保费月缴形式，最低月缴十余元，真正的普惠好保险！

今年5月，推出了业内首款费率可调的长期医疗保险——好医保终身防癌医疗险。

这款产品有四大特点：保得了、保得起、保得全、保终身。

保得了：从出生1个月的婴儿到70岁高龄老人、从健康人群到“三高心血管疾病”等群体都可投保；

保得起：可以按月缴纳保费，最低月缴10余元；

保得全：不限社保目录，报销范围广（最高保额400万），自付部分报销比例100%；

保终身：推出终身保证续保产品，患癌理赔后仍可续保。

基于这四点优势，截至目前，人保健康互联网业务客户量接近4000万人，覆盖全国300多个地市，平均每33个国民中就有1人是“好医保”客户。

好医保·长期医疗和好医保·终身防癌医疗险，做为今年的网红爆款产品，可以说是风光无限！

另外据悉，人保健康还于近期推出好医保·长期医疗（20年版），最大的亮点就是保证续保20年。

生病不怕：大病小病出意外，住院都能报；高保障，缓解医疗费用上涨压力；不限社保，报销范围广；可报销院外特药，持续更新新药。

得病不慌：超长期限保证续保，保证续期期间不限理赔次数，理赔后仍可续保、产品停售也可续保；好健康专属服务，就医理赔没烦恼。

社保业务：服务医改，开创多种创新模式

在服务国家医改，参与国家多层次医疗保障体系建设方面，人保健康形成了“湛江模式”“太仓模式”等，在青岛还积极参与长期护理保险试点，形成一套成熟做法和案例，成为服务医改的创新实践。

“湛江模式”、“太仓模式”，助力城乡居民大病保险制度发展

2009年，人保健康与湛江市政府合作，率先创立“湛江模式”，探索形成了大病保险的雏形；

2011年，协助太仓市政府探索建立的“太仓模式”作为大病保险的典型样本，为城乡居民大病保险政策制定出台提供了实践依据。

2012年，国家大病保险制度正式试点后，公司又积极参与全国各地大病保险体系建设，截至目前公司在全国16个省（自治区、直辖市、计划单列市）的47个地市，每年为7000多万城乡居民提供大病保障服务。

助力国家脱贫攻坚，大力发展医疗救助、困难群众大病补充保险

立足保险主业，在河南、江西、辽宁、云南、陕西、山西等8个省为1300多万困难群众（其中建档立卡贫困人口610多万）提供医疗救助、困难群众大病补充保险等扶贫保险服务，有效服务贫困人群健康、增强救助兜底保障。

积极参与长期护理保险试点

2012年开始协助青岛市政府探索长期护理保险制度，2015年率先承保了国内第一个长期护理保险项目—青岛市职工长期医疗护理保险，开创了政策性长期护理保险“政府主导、商业运作”模式。

2016年国家试点启动以来，又先后承担山东德州、滨州、广东广州、江苏太仓、新疆昌吉和乌鲁木齐、山西临汾、内蒙古满洲里等多地长期护理保险制度建设和经办管理服务，服务覆盖人口超过500万，累计为3.4万人提供失能等级评定服务，支付护理待遇16.2亿元，超过11.6万人次享受护理待遇，极大改善了失能人员生存质量和经济负担。

同时，依托青岛项目管理实践，人保健康研究制定了包括失能等级评定、护理需求评估、失能失智预防评估等技术标准在内的整套护理保险服务制度规范，开发建设了具有自主知识产权的长期护理保险精算系统、专属业务管理系统和移动APP系统，形成了一整套服务方案和运营管理制度规范。

坚持创新发展，主动对接政府和社会保险保障需求

在北京：与卫健委合作率先开发并承保国内第一个“疫苗险”（预防接种异常反应补偿保险）和新生儿出生缺陷保险；

在天津：承保国内第一个全民意外险；

在陕西宝鸡：为城镇职工参保人员提供门诊保障的同时，提供慢性病管理服务；

在江西新余：创新开展了家庭医生签约服务保险。

无缝衔接全民医保体系大力开拓商业补充保险业务

一是以企事业单位为主体，积极开拓团体补充医疗保险业务。

二是积极推进个人税收优惠型健康保险业务。

做好健康管理

为了做好健康管理，人保健康初步搭建了专业化的健康管理系统平台，与1200家医院、40万名医生、15万家药店、400家体检和60家齿科机构建立了合作关系，为客户提供健康体检、就医服务、慢病管理、用药咨询与指导、药品配送等健康管理服务，近三年来提供健康管理服务8900万人次。

在PICC人民健康APP提供一对一家庭医生服务——实时挂号、在线问诊、网上购药、健康档案，一应俱全，让客户足不出户，就能享受到实实在在的健康福利。

做好产品开发

在产品开发领域，人保健康持续提升对健康风险的认知、预测和管控能力，为客户提供专业的健康风险保障。

截至2020年三季度末，共开发健康保险产品276款，目前仍在售126款，包含了疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险、医疗意外保险等全品类健康保险产品，健康保险产品种类全、覆盖人群广泛；同时融入健康管理服务，为客户提供了全方位的健康保障服务。

未来五年，做成中国最好的健康险公司

人保集团罗熹董事长在人保健康调研时指出，健康保险迎来了最好的发展时代，在健康中国建设的宏大背景下，健康保险要为人民健康服务，这是时代的主旋律。

人民保险将坚守以人民为中心的发展思想，服务健康中国战略，为客户提供专业的健康风险保障和贴心的健康管理服务，高质量守护人民健康。

在党的十九届五中全会精神指引下，集团顺应新时代经济社会发展所需，确立了“卓越保险战略”，确定了“十四五”战略规划以及2035年远景目标，全面开启了建设具有卓越风险管理能力的全球一流金融保险集团新征程。

作为我国第一家专业健康险公司，人保健康将按照“卓越保险战略”部署，融入健康中国时代主旋律，坚守为人民健康服务的发展方向，发挥“保障健康风险和提供健康服务”两大功能，用五年时间建立成功的商业模式，成为集团重要战略增长点，做成中国最好的健康险公司，在全球健康险公司中力争上游。

2005-2020，弹指间15载已过。自2005年4月8日正式开业以来，人保健康承保了我国第一个城镇居民补充医疗保险项目、第一个长期护理保险项目、第一张税优健康险保单，成为第一家保费规模破百亿、200亿、300亿的专业健康险公司。

未来五年，人保健康将积极构建“健康保险+健康管理+科技赋能”的商业模式，致力打造社保业务专业化、团体业务个人化、个人业务高端化、互联网业务普惠化、健康管理平台化、产品供给特色化的业务模式，在推进商业模式变革中激发活力。

后记：

2020年1月2日，在国务院政策例行吹风会上，银保监会副主席黄洪指出，力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。从8000到2万，未来五年，我国的商业健康保险有着巨大的发展空间，面对这样一个2万亿的市场，是专业健康险公司的机遇，更是挑战。如何发挥自身的专业特长，占据竞争优势，融入健康中国时代主旋律，人保健康已经重装出发。

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