《中国金融》70年70人特别谈|肖钢谈中国特色银行业转型之路

编者按1950年10月1日，《中国金融》创刊，由中国人民银行办公厅编辑室负责编辑出版工作，主要任务是宣传党和国家金融方针政策，交流金融实际工作经验。这是新中国成立后创办的第一本金融期刊，标志着新中国金融新闻出版事业迈出了第一步。2003年，《中国金融》由“中国人民银行主办”改为“中国人民银行主管”，但其政策性、专业性、实践性的定位没有改变。而今，《中国金融》已经成为金融宣传舆论战线中的重要一员，成为财经领域最具影响力的专业刊物之一。70年来，《中国金融》忠实地记录了新中国金融事业的辉煌历程，坚持不懈地为金融改革开放鼓与呼。为了纪念《中国金融》创刊70周年，“中国金融杂志”微信公众号将从10月1日起推出“《中国金融》70年•70人”专栏，由70位多年来关注、支持《中国金融》，与《中国金融》同命运共成长的经济金融界领导、专家、学者，畅谈中国金融业的改革发展故事以及与《中国金融》杂志的深厚情缘。

专栏推出次序以人物姓氏笔划排序；部分文字选自其在《中国金融》刊发的文章内容，推出前未经本人再次审阅。

| 本期人物 |

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肖钢

中国证监会原主席

肖钢谈中国特色银行业转型之路

经营环境的深刻变革，要求中国银行业加快转型，不断提升综合竞争力和服务实体经济的能力。

形成差异化竞争格局，更好服务于实体经济。金融脱媒以及利率市场化将导致中国银行业的竞争更为激烈，不同类型的银行必须要有差异化的战略，细分客户、找准主要的客户定位，充分发挥自身比较优势。多层次、差异化的银行经营格局有助于金融服务实体经济。比如，资本雄厚、技术先进、具有全球性服务网络的大型银行，向全社会提供包括商业银行、投资银行、保险公司等广泛金融服务；在某些业务具有优势的银行，集中精力和资源发展该领域业务，不断提高运营效率。

构建资本节约型的发展模式，降低资本消耗。为了应对资本监管压力不断加大的挑战，中国银行业必须改变资本消耗过大的传统经营模式，调整业务结构、发展轻资本业务。一是以资本节约为管理导向。坚持建立风险与收益相匹配的资本节约型发展的战略导向，充分运用经济资本这一工具，使资本节约理念贯彻在业务规划、资本配置和绩效考核等各环节中。二是以信贷促投行业务，提高资本效率。积极探索利用传统优势发展投行业务的模式，实现企业采用直接融资方式导致的贷款业务“被动替代”向以过桥贷款等金融创新为代表的“主动替代”。三是积极发展贷款二级市场业务。依赖强大的风险管理能力、庞大的客户基础、超群的产品组合管理能力来提高非利息收入，降低对利息收入的依赖。

发展国际化经营，适应企业“走出去”需求。中国银行业应该以企业“走出去”和人民币国际化为契机，积极发展跨国经营，调整优化区域布局。一是重点关注新兴市场。随着全球经济重心东移，全球未来经济增长将主要发生在以“金砖五国”为代表的新兴市场，新兴市场将成为银行的必争之地。二是努力拓展当地客户。目前中国银行业海外发展通常采取“客户追随者”战略，这是符合现实情况的。从长远来讲，中国银行业有必要采取客户多元化的策略，在巩固“走出去”中资企业的同时，加快发展当地客户，拓展新的资金来源和运用渠道。三是人民币国际化的发展，为中国银行业提供广阔的人民币兑换、跨境贸易结算、海外人民币贷款和贸易融资等业务机会。此外，人民币国际化的过程中，离岸中心将成为境外人民币使用和流动的重要场所，为中国银行业拓展全球金融市场业务创造了条件。

稳步发展多元化经营，应对金融脱媒趋势。发展综合化经营是银行改善收入结构、应对利率市场化的需要，也是银行满足客户金融需求日益丰富的需要。一是大力发展非牌照类非银行业务。优先发展非牌照类的投行业务，争取率先在这些领域形成优势和品牌：充分认识以融资券为代表的信贷票据化趋势，全面推进债券承销业务发展；以高端客户为突破口，提供全方位的财富管理顾问服务；重塑银政关系，从单一的信贷提供者向全面金融服务提供者转变；加大投入，提升企业并购重组顾问等高价值的服务。二是稳步发展牌照类非银行业务。综合经营并非无所不能，要结合银行本身的战略导向和金融业务的属性做到有所为有所不为。积极发展投行业务，提供承销、经纪、咨询等“一站式”服务；加强银行保险业务，充分发挥银行与保险业务的协同效应，扩大代理销售保险；稳妥开展信托业务。

走智能化发展道路，充分利用现代科技成果。坚持“以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领”的发展战略，顺应信息技术变革趋势，按照全新商业模式特征和用户行为习惯提供全流程、全链条的综合金融服务解决方案，推动内部业务流程改造，实现渠道交付网络化、客户管理精准化、产品研发灵活化、风险管控系统化、运营保障弹性化、决策支持数据化、综合管理自动化。

——选自《中国金融》2012年第19期《走中国特色银行转型之路》

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