财险公司实现百亿规模要用多少年？ 最快的只需3年

原标题：财险公司，实现百亿规模，要用多少年？

来源：13个精算师

原创13精

财险公司要用多少年才能实现‘百亿’规模？

①最快的，只需3年！

②最慢的．．．．

成立十年，规模不过10亿！

成立时间久≠有竞争优势

分支机构多≠规模有保障

新成立的公司

如何设定三年保费目标？

成立3年后的保费规模

2008年之前，平均20亿+

2016年，平均4亿+（剔除部分公司）

后面详细说．．．

1

新成立的公司

何时能突破百亿？

成立三年后，保费规模是多少？

1．财险市场主体：12家→88家

2003年底，财产险行业经营主体，只有12家，这一数字，到2019年底，已经变成了88家。

从2004年至2019年，这16年间，财产险行业，新增公司数高达76家！

2．新公司，何时突破百亿规模？

市场的盘子就这么大！“老三家”，又常年占据65%左右的份额~

剩下的9家公司也好，85家公司也罢，争来争取，也不过是在36%的市场份额内“自相残杀”！

如何实现盈利？如何突破规模？就成为每家公司的“必解题”！

随着，市场主体不断增多，竞争日益加剧。新成立的财险公司，从以前的3年可能盈利，到现在的4年都不一定盈利？

参见《新成立的财险公司要烧多少钱才能盈利？—为得一个牌照，股东们想用多少钱换？》

那么，新成立的财险公司，前3年又能实现多大保费规模，何时才能突破百亿目标呢？

2

开业5年，突破百亿！

国寿财、阳光财、众安

这16年来，成立的76家财险公司中，只有国寿财险，阳光财产，众安财产，三家公司实现了百亿规模。

1．最快破百亿：国寿财险，只用3年！

2006年，作为中国人寿在财险版块的重要布局，国寿财产成立。

凭借国寿的网点布局优势，仅用3年时间，国寿财产的保费规模就达到113亿，进入百亿俱乐部。

随后，保费仍旧保持高速发展，在2015年就突破500亿，5年间保费翻了5倍之多。

2019年末，国寿财产实现保费收入770亿元，是财险公司规模第四大的公司。

2．阳光财险：财险公司“课代表”，5年破百亿！

2005年，作为一家民营公司，阳光财险成立。在5年的时间内，就实现突破百亿的目标！

阳光财险，应该说是早期向平安学习的代表！完成了很多中央国企，乃至地方国企控股的保险公司，都没能实现的规模目标。

2019年末，阳光财产，实现保费收入395亿元，在财险公司中排名第七。

3．众安财险：成立晚，上市早，发展快！

众安财险，作为第一家互联网财险公司，在2013年成立。

其成立的时候，财险市场已经从高速发展转型低速发展，保费增速已经从20%+，逐步降到了10%+。

但是，即使在行业下行，甚至没有任何分支机构的情况下，凭借“三马”的股东背景和资源优势，众安只用了5年时间，就突破了百亿规模！

2019年末，众安财产，实现保费收入146亿元，在财险公司中排名第11位，是百亿公司中，唯一一家2010年之后成立的公司。

那么，其他新成立的公司，这16年的规模发展如何呢？

3

2004-2005年：13家公司成立

成立3年，多数规模10亿+

1．成立15年，保费规模50亿+

2004年，新成立的公司共5家，前三年的保费收入，多数能实现10亿+规模。

2019年末，安盛天平、永诚财险、安华农业，三家公司保费规模均超50亿。

安信农业，作为农险公司，虽然成立早，但受地域限制，保费规模难以扩张。

2．05年成立的公司：多数规模＜50亿！

2005年成立的8家公司中，14年后实现50亿+规模的公司，只有2家！

其中，中资公司成立前三年，能够实现10亿+保费，但是，外资公司仅有亿元左右的保费规模。

4

2004-2005年：18家公司成立

成立3年，多数规模在亿元左右

1．06-07年成立：大多数公司，规模不足20亿！

2．08年成立：半数公司40亿+，半数公司小于20亿！

5

2009-2011年：15家公司成立

成立3年，40%规模破10亿！

1．09年成立，3家中资公司规模40亿+，前三年过20亿！

2．10-11年成立，成立8年，规模都不过25亿！

6

2012-2015年：16家公司成立

众安、泰康，保费最高！

其余多数不足10亿~

1．12-13年成立，仅2家公司，前三年过20亿！

2．14-15成立，4家公司，前三年过20亿！

7

2016年：7家公司成立

成立3年，前海和易安过10亿！

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如何设定

一家公司的经营目标？

关于，如何设定一家公司的经营目标？

“13精”在过往的分析中，也强调过，首先要尊重市场，定一个区间，其次再结合自身的条件，进行一些微调，从而确定一个合理的经营目标。

切勿盲目追求规模！这是很多公司，在年度制定预算目标的时候，往往难以避免的问题；也是很多分公司，觉得绩效考核不合理的地方。

1．开业前三年，财险公司，能达到的保费规模？

2014年-2015年，剔除泰康在线，平均成立后3年，保费规模8.28亿！

2016年，剔除前海和易安，股东资源较多的影响，平均成立后3年，保费规模4.34亿！

随着，市场主体的不断增多，以及财险业市场增速下滑，后进入市场的公司，对于开业前三年的保费目标，似乎要进行下调了！

毕竟，从数据看，越靠后成立的公司，前三年所能达到的规模，较十年前相比已经缩水了一半。

3-5-10年的规模，大家可以按照上表，一般第一阶段至少翻倍，第二减弱。

2．如何设置保费目标？

今天，小编带大家，从总公司的角度，看了保费规模如何设置~

大家从上面的信息应该看到，成立时间的不同，公司性质的差异，都会导致有所差异。

即使是同一个时间点成立，前3年的保费规模，以及后续的发展差异都很大！

其实，相比给出一个公式，更建议大家参照上面的信息，找到与公司资源、经营模式、股东类型，相近的公司，进行对标，设定保费规模~

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