蚂蚁集团获消费金融牌照：借呗等借贷业务未来可能调整

蚂蚁集团获消费金融牌照：借呗等借贷业务未来可能调整

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金融虎讯 9月17日消息，蚂蚁集团组建消费金融公司靴子落地。今日，A股上市公司千方科技发布公告显示，2020年9月17日，公司收到蚂蚁集团转交的《中国银保监会关于筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司的批复》（银保监复﹝2020﹞602 号），同意蚂蚁集团在重庆市筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司。

据了解，今年8月21日，另一家A股上市公司鱼跃医疗公告称，拟与蚂蚁科技集团股份有限公司、北京千方科技股份有限公司、国泰世华银行（中国）有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司、南洋商业银行有限公司及中国华融资产管理股份有限公司共同出资80亿元在重庆市设立重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称蚂蚁消金）。

蚂蚁消金有七大股东，其中蚂蚁集团出资40亿元占股50%，南商银行占股15.01%，国泰世华占股10%，宁德时代占股8%，千方科技占股7.01%，华融资产和鱼跃医疗分别占股4.99%。鱼跃医疗作为一般出资人拟以自有资金出资3.99亿元。蚂蚁消金的董事会由7名董事组成，监事会由5名监事组成，包括职工代表监事及股东监事。

蚂蚁消费金融成立以后将开展消费金融相关业务。蚂蚁消金的经营范围为：人民币业务：（一）发放个人消费贷款；（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；（六）与消费金融相关的咨询、代理业务；（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益类证券投资业务；及（九）经银保监会批准的其他业务。

业内人士分析称，蚂蚁集团选择在IPO前夕申请消费金融牌照的消息或进一步提升其上市估值。重庆也是蚂蚁金服旗下两家小贷公司的注册地，随着蚂蚁消金筹建获批，或将为蚂蚁集团上市的募资目标再度增加砝码。有消息显示，初步投资者对蚂蚁集团IPO进程非常正面。市场普遍预期蚂蚁集团IPO估值达2500亿美元。

据金融虎了解，当前，蚂蚁集团正在加速A+H两地上市进程。其中，在科创板的上市进程已经经过了二次问询阶段。根据上交所科创板上市委审议公告显示，蚂蚁集团将于9月18日首发上会。此外，外媒引述消息称，蚂蚁集团计划于9月最后一个星期开始进行路演，并于国庆假期后建簿。该时间表仍存变量，主因蚂蚁集团上市主要视乎上交所批准。蚂蚁集团计划最早下周寻求通过港交所上市聆讯，发售相当于股本约11%至12%，预期AH股同步上市集资额高达300亿美元，预计10月底上市。

另值一提的是，此前，有消息称，蚂蚁金服可以向借款人收取快速消费贷款的利率上限或被受到限制，此举可能会遏制这家金融技术巨头的最大营收动力，因为该公司正准备进行大规模的首次公开募股。知情人士透露，蚂蚁集团和其他消费者贷方提供的贷款将受到最高法院有关民间利率司法保护的限制。与基准利率挂钩，目前上限为15.4%。到目前为止，尚未明确规定是否会影响到蚂蚁金服等金融科技公司。

根据蚂蚁集团的招股书数据显示，其借贷业务已发展成为其最大的收入来源。今年前六个月，贷款收入增长59%，至290亿元人民币，占该集团总收入的40%。该公司的花呗产品类似于信用卡，而借呗是一种无抵押的消费贷款产品。这是蚂蚁金服计划在即将进行的IPO中寻求2250亿美元估值的基础。

今年9月9日，蚂蚁集团在回复上交所第二轮审核问询函中曾坦言，民间借贷利率新规和商业银行互联网贷款管理暂行办法等新规可能会提高公司合规的难度，增加公司的合规成本。此外，蚂蚁集团还强调，面对新的法规和监管环境，公司不能保证始终能对业务做出及时调整以应对合规要求。为此，预期的业务增长也可能受到影响。

业内普遍认为，虽然金融机构的利率下行是必然趋势，但信用卡和消金公司属于持牌金融机构，不属于民间借贷的范畴，因此会获得更大的发展空间。当前蚂蚁花呗、借呗等消费金融产品，背后的资金方大多来自小贷公司。因此，有分析认为，蚂蚁消金牌照的获得，将对其集团当前的消费借贷业务带来巨大的变化，甚至不排除未来剥离或业务重组的可能，花呗和借呗在未来也存在划分到蚂蚁消金公司旗下的可能。

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