监管点名安心财险偿付能力严重不足 主要原因与信保业务有关？

原标题：监管点名安心财险 偿付能力充足率跌至-125.7% 主要原因与信保业务有关？

记者：涂颖浩

安心财险偿付能力严重不足被监管点名。

1月14日，银保监会下发行政监管措施决定书，文件指出，根据安心财险上报的《安心财产保险有限责任公司2020年10月偿付能力临时报告》，安心财险2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为-125.7%，偿付能力严重不足。

一位接近安心财险人士告诉《每日经济新闻》记者，偿付能力突然下降应该主要与信保业务有关。

该公司最近一期偿付能力报告显示，截至2020年三季度末，安心财险核心、综合偿付能力充足率均为125.09%，尽管处于行业较低水平，但仍满足监管要求。

不过，安心财险在其偿付能力报告中称，公司三季度收到银保监会下发的《监管函》（财险部函〔2020〕208 号），公司2018年末再保后未到期责任准备金和再保后未决赔款准备金为不利偏差，监管要求其“对信用保证保险业务准备金的评估方法和精算假设的合理性进行分析，并制定详细的整改方案。”

责令增资、车险限新、高管降薪

2020年末，安心财险因“首月0元”被银保监会消保局点名通报，不到1个月时间又被监管点名。因偿付能力严重不足，银保监会对安心财险采取以下监管措施：

一是责令增加资本金；二是责令自接到行政监管措施决定书之日起停止接受车险新业务；三是责令限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平，董事、监事、高级管理人员2021年的薪酬（税前）应在2020年度实际支付薪酬金额（税前）的基础上进行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事长和总经理的下浮幅度应高于平均值。

安心财险成立于2015年12月，注册资本12.85亿元，成立以来，经营情况并不乐观。2016年至2019年，安心财险实现保险业务收入分别为0.75亿元、7.95亿元、15.31亿元、27.21亿元，净利润分别为-0.73亿元、-2.99亿元、-4.95亿元、-1.06亿元。根据公司偿付能力报告，2020年前三季度，安心财险实现保险业务收入20.25亿元，净亏损2725.95万元。安心财险自成立以来累计亏损超过9亿元。

2019年初，安心财险首次增资方案获批，中诚信投资集团有限公司成为公司第一大股东。为解渴偿付能力，公司进一步融资需求强烈。

安心财险在2019年年报中称，受往期业务赔付影响，公司仍存在亏损，导致净资产减少，实际资本下降。为保证偿付能力充足率满足监管要求，公司正全力推进融资工作，以促进增资尽快到位。

虽然市场一度传出安心财险融资进展，但截至目前尚未获得监管批复。此次监管也责令公司增加资本金。

年报显示，2019年安心财险原保险保费收入居前五的险种分别是健康险、机动车辆保险、意外伤害险、责任保险、家庭财产险，其中，健康险业务原保险保费收入22.63亿元，承保亏损1.12亿元，仅机动车保险承保利润为243.27万元，意外伤害险、责任保险、家庭财产险也均为承保亏损状态。

在业内人士看来，目前唯一承保盈利的主要险种——车险，此次被监管叫停新业务，对安心财险而言无疑是雪上加霜。

保证险退出前五大险种

《每日经济新闻》记者从接近安心财险人士处了解到，此次监管点名，主要与公司的信保业务有关。

根据安心财险2020年第三季度偿付能力报告，公司三季度收到银保监会下发的《监管函》（财险部函〔2020〕208号），公司2018年末再保后未到期责任准备金和再保后未决赔款准备金为不利偏差。

安心财险表示，收到监管函后组织理赔部、产品精算部、信保事业部等相关部门进行深入的研究与分析，并制定整改方案，逐步采取相应措施来改善准备金不足的局面。

据公开消息，2018年8月，米缸金融出现大规模逾期，作为履约险合作方的安心财险踩雷。从近年来公司业务数据可知，安心财险在2018年开始收缩起信保业务。数据显示，公司2017年保证险实现保费收入2.02亿元，承保亏损145.15万元；2018年该业务保费收入为4408.34万元，承保亏损7629.75万元。直到2019年保证险退出了前五大险种。

此外，安心财险还面临人才不断流失的困境。2020年10月，安心财险官网发布公告称原副总经理（主持工作）林锦添因个人原因，辞去副总经理（主持工作）职务。公司指定董事长韩刚担任临时负责人职务。自2018年四季度其首任总裁钟诚离任，公司总裁一职空缺已经两年。

《每日经济新闻》记者注意到，截至2020年第三季度末，公司高级管理人员尚有7位，但安心财险官网目前披露的高级管理人员仅剩4位，副总经理陈静、总经理助理张怡锴、总精算师陈恩荣均已不在名单当中。

值得一提的是，2017年原保监会曾下发监管函，指出安心财险在“三会一层”运作、内部管控、关联交易等方面存在问题。具体包括公司章程管理不规范、董事会运作不规范、监事会运作不规范、合规与内控管理不规范、薪酬管理不合规、内部审计方面管理不规范、关联方管理不规范、关联交易管理不规范等。

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