华夏银行张健华：以数据增值的方式分享数据的价值

12月15日消息，由中国互联网金融协会等主办的2020第四届中国互联网金融论坛今日在京召开，此次论坛的主题是“立足金融为民 弘扬科技向善 面向‘十四五’的金融业数字化转型”，华夏银行行长张健华出席会议并发表演讲。

张健华表示，供应链金融是数字金融应用比较大的场景，扩大了小微企业授信渠道，通过这些数据可以直接对其授信，而无需通过大企业、核心企业提供相应的担保。同时，也通过优化生态，希望能够以数字增值的方式分享数字的价值。

以下为嘉宾发言全文：

很荣幸参加2020第四届中国互联网金融论坛，我想借这个机会和大家探讨一下产业数字金融。除了现有的数字经济和产业数字经济，还有一个产业数字金融，从银行来说，面对整个产业的数字化，我们现在也面临比较大的转变，要抓住互联网时代赋予的红利。

我们正在从信息时代迈向数字化时代，要重塑和创设新的业务和商业模式，实现商业价值。面向明天需要积极融入到未来的生态场景中，银行特别是中小银行更多是融入到产业数字经济时代中，融入到其他平台中，所以我们叫面向未来积极融入未来的生产场景、产业金融。刚才王景武行长提到数字金融应用对公业务，除了对公业务，银行面对更大的群体是个人业务，零售业务。整体而言，关于银行融入未来的数字产业，应从多角度、多维度介入劳动生态当中，从微观、中观到宏观都大有可为，我们要做的是乘势而上。产业数字方面，总书记在10月的政治局学习会上提到，加快数字化发展，发展数字经济，推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济的深度融合。当前，中国产业数字化的程度也在逐步加深，从2016年的产值17万多到现在的28万多，有很快的飞跃。在此背景下，结合华夏银行的实践谈一点关于产业数字金融怎样更好的介入其中，真正实现产业数字化，实现产业数字金融。

产业金融本身发展有一个由中心化向线上化、数字化的发展过程，由最初传统、线下的金融业1.0版本到2.0线上化版本，进入今天的3.0数字化阶段，在商业模式、服务范围、服务方式、技术手段等方面都有了很大的变化。从商业模式来说，行业在细分，也在去中心化，实时定制、小额分散，依托互联网进行提供综合服务，包括金融和生态及其他平台的合作。通过这些方式，开放能力建设，渗透到各领域。 服务主体更多，由原来以商业银行为主要代表的传统金融机构向更多的金融服务供应商发展，包括蚂蚁金服等较大的平台。未来的金融是个大金融概念，未来的数字金融不仅仅是传统的，金融服务的范围与金融的定义可能都要有一个改造。

传统产业模式，主要围绕几个中心点：一个是围绕金融机构，另外一个是围绕中心企业、核心企业，打造的一个生态，或者叫金融业服务链条。在数字化时代，依靠核心客户和授权模式的传统产业，有了很大变化。通过产业数字化的服务方式，可以推动效力提升、产能放大。整体而言，目前简单的只靠技术加持，某种程度来说可以提高效率，但做不到颠覆性、革命性的改变，依然受到核心企业量的约束。真正实现线上化后，产业数字金融的模式会有很大变化，打造一个产业数字生态圈，有众多参与机构，交易方式，包括交易手段、依托技术都有很大差别。

银行端的金融科技是一个开放式平台，核心企业是一个产业数字化平台。企业和金融已经不是原来的简单意义上的定义，都有了科技的概念和科技含量。我们要打造一个金融科技的服务平台、开放的平台，对企业来说是产业的数字化过程，通过这种方式，银行、金融机构、实体企业等通过数字这个纽带紧密联系在一起，而且这个联系程度更深。以前我们可能只在发生业务的时候，在申请信贷的时候有一些联系，未来我们打造的实时连接系统，会将日常的很多交易信息、行为信息纳入其中。

产业数字金融主要特征，第一个是数字资产，在此不赘述。第二个是数字资产形成数字价值，数字价值能够形成数字信用，数字信用是从数字的担保、数字的风控机制，改变银行传统的、行为模式。产业数字金融还有两个实施基础，一个是数字的技术突破，一个是数字化授信和数字化风控。这里有很多基础数据，企业基础维度数据、交易链条维度数据、企业主维度数据等，未来，通过供应链和生态系统建设，企业的信息将越来越完善。风控的另一个关键是建模。宏观角度来说，宏观有很多，宏观因子、行业周期因子，这都是在风控里需要考虑的。

谈到审批，未来银行的产业数字金融审批、客户范围、风控模式将发生变化，以往的审批是在审客户、审担保、审用途，未来是审模型。客户范围也是一样的，以往的银行信贷审批很难做到批量客户审批，未来批量获客、批量审批都是比较容易实现的。风控模式，通过众多的企业级数据交叉验证，解决企业的风险监测，通过链上交易。宏观有很多因子也可以进行交叉，宏观因子主要是解决行业性问题，或者经济周期的问题，这里也可以有一些可做之事。

最后，从产业角度，希望包括银行在内的全产业链能够共同打造一个系统，分享整个数字金融的红利。从行业来说，希望金融能够赋能产业，助力提升、释放核心企业的授信额度。供应链金融是数字金融应用比较大的场景，扩大了小微企业授信渠道，通过这些数据可以直接对其授信，而无需通过大企业、核心企业提供相应的担保。同时，也通过优化生态，希望能够以数字增值的方式分享数字的价值。解决小微企业融资难、融资贵的问题，是当前数字金融发挥作用比较突出的一点。

我就分享这些，请大家批评、指正，谢谢大家！

（未经嘉宾本人确认）

　　版权及免责声明：凡本网所属版权作品，转载时须获得授权并注明来源“融道中国”，违者本网将保留追究其相关法律责任的权力。凡转载文章，不代表本网观点和立场。

延伸阅读