专访上海国际集团总裁刘信义：发挥上海优势 为全球金融科技发展贡献“上海力量”

专访上海国际集团总裁刘信义：发挥上海优势 为全球金融科技发展贡献“上海力量”

作者： 林洁琛

[ 上海发展金融科技有基础、有底蕴，科技赋能金融有实力、有空间。良好的金融基础，是培育金融科技的重要土壤，也为金融科技发展提供了需求和动力。整体而言，上海四方面优势比较突出。 ]

近几年，科技在金融领域的渗透和进化速度大大超过人类的预期。在中国，金融科技正在见证中国制造向中国智造、中国智慧转变，推动经济高质量发展。而上海已抢先在金融科技的赛道上奋起发力。

2020年最新一期全球金融中心指数排名中，上海国际金融中心首次跻身全球前三。金融科技评分章节中，上海连续4期排名前三。

全球排名连续跃升之后，上海将如何发挥金融科技的集聚优势？成为全球领先的金融科技中心，上海将在哪些方面发力？由上海国际集团倡议发起成立的上海金融科技产业联盟，将如何助力上海金融科技中心建设？带着这些问题，在第二届上海金融科技国际论坛期间，第一财经独家专访了上海金融科技产业联盟理事长、上海国际集团总裁刘信义。

第一财经：最新一期全球金融中心指数排名中，上海国际金融中心首次跻身全球前三。金融科技评分章节中，上海连续4期排名前三。上海发展金融科技有哪些核心优势？

刘信义：今年9月最新一期英国智库Z/Yen集团全球金融中心指数（GFCI）排名中，上海超越东京，首次跻身全球第三名。上海各项综合得分与第一名纽约的差距进一步缩小，代表上海国际金融中心建设不断取得新进展，正越来越受到全球经济金融界的肯定和认可。

在国家战略驱动下，经过多年积累，上海国际金融中心建设在金融市场体系、金融机构体系、金融服务水平、金融发展环境、金融双向开放等方面，均取得显著进步。数据显示，2019年，全国85%以上的直接融资总额来自上海金融市场。今年上海金融市场交易总额有望超过2000万亿元。沪港通、沪伦通、债券通及黄金国际板等在沪启动。A股相继被纳入明晟（MSCI）、富时罗素（FTSE）、标普道琼斯三大国际指数。截至今年9月末，境外机构和个人合计持有7.9万亿元人民币资产，是2016年初3.3万亿元的两倍多。

今年以来，疫情并没有阻挡金融开放的步伐。一批国际金融巨头纷纷落户上海。4月1日，公募基金公司外资持股比例限制正式取消。随即一批全球顶级的资产管理公司正式提交在沪设立独资公募基金管理公司申请。截至目前，全国8家外资控股证券公司中有4家、30家外商独资私募证券投资基金管理人有28家落户上海。一大批外资金融机构正积极筹备在沪设立独资或合资金融机构。

上海发展金融科技有基础、有底蕴，科技赋能金融有实力、有空间。良好的金融基础，是培育金融科技的重要土壤，也为金融科技发展提供了需求和动力。整体而言，上海四方面优势比较突出。一是金融要素市场体系功能完善，金融科技企业获得完善的金融基础设施支撑；二是金融机构体系门类齐全，为金融科技企业提供了丰富的应用场景；三是金融法制、金融人才、金融风险防范等方面营商环境持续优化，为金融科技企业提供了全方位支撑；四是地处国内金融对外开放的前沿，资本市场双向开放水平较高，“双循环”战略链接功能日益增强，多个国家战略叠加汇聚，发展金融科技的大环境相对优越。

此外，上海地处长三角经济带，依托长三角城市群的集聚效应，资本、人才、技术、产业和企业等创新要素聚集；同时国际金融中心、科创中心和金融科技中心加快联动发展，吸引和培育了一批重要的头部金融科技企业。这些都是上海金融科技中心建设获得长足发展的可喜因素。

第一财经：上海要成为全球领先的金融科技中心，还有哪些短板亟须补齐？需要在哪些地方发力？

刘信义：党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中提出，“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性”。包括央行《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》在内等文件，都把金融科技的发展上升至国家战略。金融科技已成为金融更好服务实体经济的重要支撑。

金融科技的发展，正如现代科学的发展一样，离不开一个立体架构，包含着基础研究、应用研究和面向市场的技术开发；离不开系统性进化、全方位突破和阶段性聚焦；从外围支撑向核心引领转变、由赋能向增能和产能演进。随着5G技术发展、金融基础设施和制度体系的完善、智慧城市建设持续发力，特别是新发展格局中战略链接功能的发挥，上海在全球金融科技格局中，牢牢把握新一轮科技革命契机，在面向市场的技术开发、应用研究上不断深化发展，正着力在基础研究上寻求更大的突破。

对于上海发力金融科技中心建设，需要考虑来自技术发展、数据运用、业务与生态、客户体验、合规与监管挑战等方面的挑战，需要在五个方面取得突破，可以概括为“五个度”，即技术的成熟度、技术和业务的结合度、客户的接受度、行业内外数据的融合度以及监管的适配度。

首先是技术的成熟度。金融科技是以技术驱动的金融创新。技术发展有其自有的原发性以及连续性、跳跃性等特点，而商业目的或业务诉求的发展，是对一项技术认可或商业化应用的动力，推进着技术的革新与升级。以边缘计算、智能芯片、5G+物联网为代表的新兴技术快速发展，从算力、算法、存储、网络等维度，为科技金融创新提供底层支撑。金融科技正向传统金融产业进行多维度、多层面与多链条的加速渗透，不断催生新的产品、业务和生态。技术的成熟度，业务场景应用中的可靠程度和价值贡献度，是最基础的考量。

其次是技术和业务的结合度。人工智能、区块链、云计算、大数据、量子计算、移动互联等前沿科技手段，只有与金融机构的业务场景高效结合、落地，才能产生业务价值，优化经营效率和成本，为客户带来更好的价值体验，提升资源配置效率和风控水平，满足合规和监管要求。比如，客户进入金融机构经营场所后，技术能否迅速对其精准画像和匹配业务策略，将其从目标客户转化为高价值的商业客户。这涉及金融机构的数字化转型、技术的融合创新、运维能力的匹配，还涉及配套的商业伦理和相适应的法规政策。

第三是客户的接受度。金融机构运用金融科技，通过智能化的产品设计产出千人千面的个性化产品，可以增加产品触达能力、便捷性和响应速度，丰富在线体验，深度满足客户需求，挖掘客户消费需求潜力。当涉及客户消费习惯改变和隐私安全等因素时，客户会有不同的选择，接受程度也不同。比如虹膜识别、人脸识别等生物安全技术，有的客户就不一定接受。有的客户关心便捷、效率与效益，有的客户更关心数据隐私保护以及隐私交易、隐私合约等安全功能。

第四是行业内外数据的融合度。数据首次被党的十九届四中全会增列为生产要素，是基础性资源、战略性资源和重要生产力。商业银行存有大量结构化数据，可以对购买金额、次数等结构性数据进行信用识别，但缺乏动态的非结构化数据。电商巨头等平台公司拥有具体购物数据以及大量非结构性数据，可用算法识别购物偏好、购买动机、真实购买力，给出差异化的信用数据和额度不同的信用贷款。金融机构要深化数据资源应用，充分发挥数据要素倍增作用，需要推动行业内外数据的融合。对内进行数据治理，做好数据分级和分类施策。对外要理清数据权属，实现数据规范共享和高效应用。把公司内部数据、行业数据以及相关行业数据整合利用起来，需要推进和优化产业生态、业务模式和监管方式等领域的深层次变革。

五是监管的适配度。金融科技的快速发展深刻改变着金融服务生态，极大地释放金融服务能量。金融科技在提升服务效率、增强金融可及性的同时，也带来了对金融安全和公共利益的挑战。金融科技企业在增强金融普惠性的同时，并没有改变依靠信用、使用杠杆的金融本质。监管能在多大程度上接受技术创新？这就存在监管与技术创新匹配性问题。比如人脸识别，理论上技术的识别水平已经高于人工平均水平，监管角度必须考虑负面小概率事件的发生。目前，监管正努力在激发市场活力和避免风险上做好平衡，及时总结我国金融科技“监管沙箱”试点经验，强化以功能监管和行为监管为重点的金融监管协调。

上海要补齐短板，就需要在上述“五个度”上持续发力，不断突破和提升。金融拥抱科技，金融科技拥抱监管，监管不断进步，以金融科技创新推动新产品、新服务、新模式、新业态、新生态，不断把上海金融科技中心建设推向新的境界和水平。

第一财经：作为联盟参与的成果之一，您如何评价上海首批金融科技创新监管试点的8个应用项目？监管沙箱被视作金融科技监管模式的创新。您对金融科技创新与监管方面有何思考和建议？

刘信义：金融科技创新，是对现有金融体系的高效赋能。作为整体来说，它标志着社会金融体系的进步、发展和成长。但金融始终是金融，金融科技不管用什么技术手段进行创新，它解决的依然是金融问题。金融科技的发展仍然要依托金融、服务金融。因此金融科技创新必须遵循金融的规律，遵守金融监管的规则。监管部门对创新的态度，始终是积极而审慎的，特别在金融科技创新方面的态度是鲜明的，推出“监管沙盒”就是开放态度的表现。同时，监管也必须守住金融安全的底线。

今年8月，央行上海总部公布了上海首批金融科技创新监管试点应用，即上海版金融科技“监管沙盒”。从公示情况来看，首批共有8个项目“入围”。申报主体涵盖国有大行、股份行、城商行、民营银行、银行卡清算机构等持牌金融机构及相关科技公司。在技术应用上，试点项目多聚焦于人工智能、大数据、区块链、多方安全计算等前沿技术在智慧金融、普惠金融等领域的应用，致力于提高金融便民服务水平、提升数据风险防控能力、纾解小微企业融资难融资贵问题等。“监管沙盒”机制及其多方参与主体的有益实践以及金融科技项目的后续产业化推广，有助于建设国际一流的金融科技生态，助力上海成为具有全球影响力的金融科技中心。

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