政府搭台银行唱戏共解科创企业信用融资难题

政府搭台银行唱戏共解科创企业信用融资难题

本报记者杜冰

“受疫情影响，公司在整个一季度都没有开工，但到今年9月份，我们的营业额已经达到了3亿元，公司仅用了半年时间就超过了去年的销售总额。”《金融时报》记者近日来到江苏昆山市杰尔电子科技股份有限公司（以下简称“杰尔电子”）调研时，公司董事长特别助理黄建军不无自豪地说。

今年突发的疫情给许多传统行业造成了不小的冲击和影响，但也不乏有企业逆势而上。《金融时报》记者近期走访江苏多地调研了解到，一批具有“科技含量高、创新能力强”特质的科技创新型企业，在疫情发生后展现了蓬勃的发展实力。

当前，中国的科创企业正驶入高质量发展快车道，而资本的配套则与企业发展环环相扣。记者在此次调研中发现，借助“政银”“政银保”两种合作模式，推进政府增信类产品创新，已成为目前我国商业银行为科创企业提供信贷支持的有效路径。

疫情催生“新商机”

“全球每10台笔记本里就有7台是在昆山生产组装的。”作为全球最大的笔记本电脑生产基地，江苏昆山区域孕育了一批先进电子工业制造企业的发展，杰尔电子就是其中的代表。

“对于我们这个行业来说，上半年往往是需求淡季。没想到的是，今年疫情发生后，公司订单量大幅上涨，市场需求达到了30%至50%增幅。”黄建军透露。

《金融时报》记者了解到，疫情防控期间，网课以及家庭办公模式兴起，笔记本市场需求量随之激增。相关研究机构的最新跟踪报告显示，2020年三季度，中国平板电脑市场出货量约690万台，同比大增21.7%，创下自2014年以来单季最高同比增幅。

“冲压类制品一直是我们的主业。”黄建军向记者介绍道，杰尔电子的产品主要是为笔记本电脑、新能源汽车、智能家居等提供精密的金属器件，企业客户包括HP、华硕、联想、万宝路、小米等国内外知名公司。

对于一个高新科技型企业而言，能够抢抓住这次市场机遇，长久积淀的自主研发能力无疑是核心竞争力。

“我们公司规模不算大，但是技术含量、研发能力可以在同业做到领先。我们目前具有70人的独立研发团队，研发人员的最高行业资历超过30年，平均资历也有10年，且研发硬件配置固定资产超过3000万元。”黄建军说。

强大的研发创新能力是许多高科技创新企业引以为傲的资本。但是在实践中，这些企业也有着“成长的烦恼”，融资难就是其中之一。

记者了解到，对于很多科技创新型企业而言，公司在市场开拓、研发等环节对资金需求量非常大，却常常因融资困难而面临发展瓶颈。

政府增信“力挺”创新企业

“需求拉升后，资金首先要跟上。”黄建军告诉《金融时报》记者，疫情防控期间，企业能够抓住这次发展机遇，尤其要感谢恒丰银行苏州分行及时给予的1000万元“科创贷”资金支持。

“这笔贷款大大缓解了疫情防控期间公司的流动资金问题，我们得以及时向供应商支付货款，为整个供应链顺利运转都提供了很大的帮助。”黄建军说。

记者从恒丰银行苏州分行了解到，作为该行首笔落地的“科创贷”项目，杰尔电子没有为这笔贷款提供任何抵押担保。那么对于银行而言，是如何解开长久以来的风控难题的？

从苏州经验来看，地方政府的“力挺”起到了关键的支持作用。为了解决企业信用融资的瓶颈，苏州市金融办、人民银行苏州中心支行共同牵头搭建了地方企业征信系统。

“在这个系统上，银行可以直接查询到企业水费、电费、税费的相关信息，从而有效判断企业的经营情况，作为企业征信的有力补充。”恒丰银行昆山支行行长高翼告诉《金融时报》记者。

政府将复杂的企业信息与金融机构共享，银行有了“敲门砖”，自然就打开了双方相互了解的大门。

这还只是第一步。“政府风险分担机制”的引入更进一步缓释了银行风控压力。据介绍，为支持自主创新型企业发展，苏州市专门设立了规模为10亿元的信用保证基金，以信用保证的形式，为有成长性、轻资产的企业融资提供担保和贷款保证保险。

“政府系统对企业有一个综合打分。如果企业分值在640分以上，则由政府与银行两方共担风险，分担比例为80%、20%。如果企业分值在640分以下，风险由政府、银行、保险公司三方承担，分担比例分别为65%、20%、15%。”高翼介绍称。

政府搭好了舞台，接下来如何唱好支持科创企业这台戏，就是银行着重要做的工作。

“科创企业融资最大的需求是‘敏捷’。”恒丰银行苏州分行相关负责人介绍说，为高效支持科创企业发展，该行建立起了“四专机制”，以“名单制”的形式引入了大量优质的科创企业，对符合条件的科创企业迅速反应开辟绿色通道。

在“政府搭台、银行唱戏“的合作模式下，今年以来，恒丰银行已累计为200多家科创类小微企业和个人提供融资服务，在推动其恢复正常生产经营过程中发挥了重要作用。

积极探路综合融资服务

十九届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标的建议》特别强调，“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”。

作为科技创新重要发源地，科创企业的壮大发展离不开金融资源与金融服务的护航。《金融时报》记者在此次调研中发现，借助“政银”“政银保”两种合作模式，通过推进政府增信类产品创新，已成为目前我国大多数商业银行支持科创企业融资的有效路径。

与此同时，除信贷支持外，我国银行业已开始在“投贷联动”“投债联动”等方面开展积极尝试，通过发挥银行业金融机构的信息优势，为科创类企业打通私募股权投资、风险投资、产业基金、信托、债权、保险等多种融资渠道。

记者了解到，在安徽，民生银行合肥分行于7月份成立了“科创实验室”，以“债权+股权”的综合服务为主要业务模式，向科创企业客群提供专属授信产品。据民生银行合肥分行副行长周飚介绍，该行还积极为制造行业的拟上市公司提供“科创实验室”特色金融服务，如为企业募集资金账户开展资金托管和配套结算服务，针对其拟上市提供综合金融服务等。

“‘科创实验室’聚集了安徽近20家科技型企业，将其纳入总行‘萤火计划’库，民生银行总行将为这批企业搭建全国性线上线下路演平台，吸引各方投资机构为企业增资扩股。”周飚说。

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