上海高金吴飞：家族财富管理的核心是处理好人、权益的关系

10月24日，2020“银华基金杯”新浪银行理财师大赛团队复赛答辩（上海场）成功举办。在复赛的理财分享会环节，上海高级金融学院金融学教授吴飞发表了《新时代中国家族财富管理的逻辑》的主题演讲，他表示，家族财富管理的核心是处理好“人的关系”和“权益的关系”。

吴飞表示，家族财富管理要达到的目的有三个：保护、管理和传承。其中，最重要、最核心、最底层的是保护功能。

做好家族治理要处理好人的关系，不能把所有的希望都寄托在某一个人的英明上，而应建立在健全的制度上。家族企业中，因为一代和二代人的背景、性格、性别以及教育的背景都不一样，很难形成一致的意见，无法有效决策，导致企业难以持续健康发展，这也是很多家族传承失败的原因。

关于“权益的关系”，吴飞表示，这指是企业所有权、控制权、经营权和受益权的分配和有效的配置。企业主最重要的财富是企业，做好公司顶层架构、持股结构将至关重要。

很多人做财富管理还是主要关注物质财富方面的管理，如果上升到家族财富，因为需求相当复杂、多样化，则需要具备系统性思维，考虑解决方案时不能简单地考虑某一个单一产品。

吴飞表示，每一个高净值人群的财富分解到最下边，最终就是一个金融工具。理财师在为家族财富传承设计解决方案时应遵循一个原则，即以结构化金融工具为先导，遗愿为辅助。

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