《中国金融》70年70人特别谈｜田国立谈普惠金融发展战略

| 本期人物 |

田国立

中国建设银行董事长

田国立谈普惠金融发展战略

发展普惠金融（双小）业务不是靠良好的愿望，而是要靠能力。普惠金融战略的落脚点和实施核心就是平台经营、数据经营，以金融科技为支撑，由单一提供金融产品到搭建外部交互开放、内部充分整合的平台，进而为市场和客户服务，增强客户黏性和认同，产生流量和交易，拓广拓深经营空间和未来市场。用一句话概括，就是以互联网思维，运用好平台经营模式，不断提高数据资产经营能力，打造金融新生态。

互联网思维。在基于互联网的大数据、云计算等科技的不断发展背景下，需要对市场、用户、产品、企业价值链乃至整个商业生态进行重新的审视和思考。以前以客户为中心，其实是以客户价值为中心，选择高净值客户提供金融产品，帮助客户提升价值。而互联网时代，以客户为中心，是以客户关系为中心，谁能吸引更多的客户沉淀，谁能建立更加广泛的、稳定的客户联系，谁就能赢得大数据和大市场。

服务平台建设。互联网思维的核心特点是大数据、零距离、透明、分享、易操作，实施方式即平台经营。要以平台经营模式做实普惠金融战略，即由建行搭台，各方唱戏，与各类用户、各种场景深入连接，多方融入、共享交互，集聚客群，经营“内容”，生成“流量”，从而实现数据的积累，再把数据作为一种资产来经营，创造更丰富的内容，进一步增强客户黏性，产生更多的流量，实现良性循环。平台经营模式在建行已有成功案例，比如，建行推出的住房租赁蓝海项目，既是落实中央“房子是用来住的、不是用来炒的”要求，也是自身业务发展的需要，住房租赁综合服务平台一经打造出，发展得如火如荼，并且有了进一步的深化连接。同时，建信金融科技公司成立，意在搭建同业合作共享平台，服务社会，打造同业合作生态。

“双小”战略推进模式与“双大”的根本不同在于平台建设。双大更多的是个性化服务，而“双小”则在于平台上的资源整合。因为客户需要的不仅仅是个别产品服务，而是一个全方位的金融生态。要以金融科技应用为支撑，通过客户聚合、场景接入、数据集成，输出产品，实现服务。这个平台一定是开放的，要走出去、引进来，将普惠客群、银行同业、地方政府、核心企业、第三方服务机构等迁入进来，“多位一体”，实时交互。要融入客户生产生活场景，与住房、购车、餐饮、出行等服务应用连接，挖掘潜在商机。精准定标客群，解决“痛点”，切中要害，实现“大片”客户的快速接入，引导和创造客户需求。普惠金融平台，面向客户的是金融产品、交易服务、综合服务等。可搭建基于客户视角的金融产品超市，形成供应齐全、优势突出、组合多元的产品体系，满足客户信贷融资、资金结算、投资理财、在线ERP、融资与融智、线上与线下相结合的一站式金融需求。运用区块链技术，促进传统贸易融资向依托产业链的“交易金融”模式跨越，实现资金流、信息流和物流“三流闭环”，持续开展数据挖掘利用，扩大客户服务范围。还可以提供全生命周期管理服务，包括孵化服务、咨询服务与成长型服务等。

大数据应用。普惠金融平台的载体是跨越各种终端设备的，比如电脑、手机、甚至未来智能穿戴设备。后台支撑的是全方位打通的系统，以及开放式接入的各类数据及数据挖掘应用。用户无论在任何时间、任何地点、以任何方式接入平台，均能实现客户信息同步整合，实现多点触发，集成管理。平台内沉淀积累的数据信息是建行未来的重要资产，以企业级视角，分析挖掘数据价值，支持客户精准营销、产品创新优化、精细风险管控、客户维护与价值创造、流程效率改进等多维功能，打造数字化管理条件下的竞争优势。

——选自《中国金融》2018年第10期 《开启普惠金融战略发展新时代》

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